Či už si chcete splniť svoj sen o nehnuteľnosti pri mori v Španielsku, alebo ide o investíciu v tejto jedinečnej destinácii za pomoci financovania od banky, je tu niekoľko možností.
Prvá možnosť dostupná pre všetkých je využitie bankového financovania v krajine vášho trvalého bydliska. Najčastejším spôsobom financovania kúpy nehnuteľnosti je hypotekárny úver. Ako iste viete, jeho hlavnou podmienkou je ručenie nehnuteľnosťou registrovanou v krajine poskytovateľa financovania. Ak takúto nehnuteľnosť vlastníte a ste schopný splniť aj ostatné podmienky banky, potom už nič nebráni kúpe nehnuteľnosti v Španielsku.
Druhá možnosť je získanie financovania od banky v Španielsku. Ako rezident krajiny v rámci EÚ máte právo požiadať o úver aj v inej členskej krajine. Pokiaľ ide o Španielsko, je tu však jedno „ale“. Banky v Španielsku nie sú ochotné poskytovať financovanie žiadateľom o financovanie, ktorí nevedia preukázať svoje príjmy v mene EURO. Ak sú teda vaše príjmy v inej mene ako EURO, existuje aj tu riešenie, je zložitejšie a niečo to stojí, ale tá možnosť tu je.
Ale ak väčšina vaších príjmov je v mene EURO, banky v Španielsku vám budú ochotné ako nerezidentovi poskytnút hypotekárne financovanie max. do 70% hodnoty nehnuteľnosti nachádzajúcej sa na území Španielska, za podmienky, že ste schopný splniť aj nasledujúce kritériá:
- Máte čistý úverový register
- Máte postačujúci príjem alebo dlh k príjmu pod 35%
- Vaša finančná požiadavka je max. do výšky 60 až 70%
- Žiadate o hypotéku max. na 25 rokov
- Nebudete mať v čase poslednej splátky viac ako 70 rokov
- Ste rezidentom z členských krajín OECD
V prípade, že spĺňate tieto základné kritériá, je potrebné, aby ste si pripravili nasledujúce dokumenty, ktoré od vás bude banka požadovať (samozrejme s prekladom do španielčiny):
- Kópiu cestovného pasu všetkých žiadateľov.
- N.I.E. („Número de identificación fiscal para extranjeros“ alebo daňové číslo zahraničného rezidenta) – pomôžeme vám ho získať na základe Plnej moci.
- Potvrdenie o prijatí posledných troch výplat na váš účet.
- Dôkaz o príjme – pracovnú zmluvu.
- Sumár vašich aktív a dlhov.
- Ak ide o novú nehnuteľnosť, je potrebná aj „Zmluva k novostavbe“.
- Súkromná zmluva o predaji a kúpe.
- Ak už máte nejakú hypotéku – informácie o nehnuteľnosti a hypotéke.
- Ak ste dôchodca – oficiálne potvrdenie o vašom príjme.
V prípade, že vaša žiadosť o hypotéku bude úspešná, banka si účtuje poplatok 1 až 2% z výšky poskytnutej pôžičky.
Aký je proces získania hypotéky v Španielsku?
Potom, ako tieto vyššie uvedené dokumenty predložíte vybranej banke a oddelenie rizík tejto banky vydá formálne predbežné schválenie, banka vám predloží svoju konkrétnu ponuku financovania.
Akonáhle potvrdíte banke túto ponuku, je potrebné otvoriť bankový účet v tejto banke.
Na základe vami predložených dokumentov a znaleckého posudku, banka potvrdí schválenie hypotéky a predloží vám oficiálnu ponuku hypotekárneho financovania.
V spolupráci s bankou a právnym zástupcom v Španielsku, klient podpíše všetky potrebné zmluvy a získa od banky požadované financovanie.
Akú výšku financovania teda môžete získať od banky v Španielsku?
V súčasnosti španielske banky bežne poskytujú nerezidentom úvery až do 70% z nižšej hodnoty medzi výškou investície (kúpna cena) a odhadovanou hodnotou nehnuteľnosti (vždy sa uvádza nižšia hodnota z týchto hodnôt).
To znamená, že musíte počítať s vlastnými finančnými prostriedkami minimálne vo výške 45% – (váš minimálne 30% podiel na vyplatenie kúpnej ceny + cca 15% náklady spojené s kúpou nehnuteľnosti a získanie hypotéky)
Pokiaľ budete požadovať menej ako 60%, väčšina bánk ukáže väčšiu flexibilitu.
Aké sú súčasné podmienky hypoték v Španielsku?
Priemerná hypotéka má úrokovú sadzbu 2,54%.
Najnižšia úrová sadzba bola v septembri 2020 a to vo výške 2,44%.
Priemerná doba trvania hypotéky je 24 rokov
Priemerná úroková sadzba pre hypotekárne úvery s pohyblivou úrokovou sadzbou je 2,09%.
Priemerná úroková sadzba pre hypotekárne s fixnou úrokovou sadzbou je 2,68%.
26% má pohyblivé úrokové sadzby (v januári 2021 to bolo 49%).
74% má fixné úrokové sadzby (v januári 2021 to bolo 51%).
Poznámka: Zníženie úrokovej sadzby môžete dosiahnuť napríklad uzatvorením poistenia a používania kreditnej karty.
